Disabilitas kerja

Kecelakaan, kelelahan atau masalah punggung kronis, tidak ada yang kebal dari masalah kesehatan. Dari sudut pandang statistik, "setiap karyawan keempat harus melepaskan pekerjaan mereka sebelum waktunya karena alasan kesehatan atau pensiun dari kehidupan kerja", menurut asuransi pensiun Jerman. Selain masalah kesehatan, sering muncul pertanyaan tentang bagaimana mengkompensasi hilangnya upah. Dari sudut pandang hukum murni, ada perbedaan besar antara istilah disabilitas dan disabilitas kerja, yang sangat penting berkaitan dengan hak tunjangan negara atau swasta.

definisi

Ketidakmampuan untuk bekerja secara tepat didefinisikan dalam Bagian 43 dari Kode Sosial Keenam (SGB VI): "Orang yang sepenuhnya tidak mampu diasuransikan yang tidak dapat bekerja setidaknya selama tiga jam sehari karena sakit atau cacat untuk jangka waktu yang tidak terduga di bawah kondisi pasar tenaga kerja umum."

Menurut definisi ini, siapa pun yang dapat bekerja antara tiga dan enam jam sehari sebagian menjadi tidak mampu. Siapapun yang mampu bekerja lebih dari enam jam sehari tidak dianggap cacat.

“Waktu yang tidak terduga” berarti rentang waktu lebih dari setengah tahun. Ketidakmampuan untuk bekerja atau berkurangnya kapasitas penghasilan tidak identik dengan disabilitas kerja. Yang terakhir hanya berarti bahwa Anda tidak dapat lagi bekerja dalam profesi yang dipraktikkan atau dipelajari terakhir karena alasan kesehatan: Jika instruktur mengemudi tidak dapat lagi memberikan pelajaran mengemudi karena kelumpuhan, dia secara teoritis dapat bekerja sebagai pelatih, misalnya. Hasilnya, dia tidak cacat.

Saat menentukan kapasitas penghasilan yang berkurang, kemungkinan teoretis untuk melakukan pekerjaan lain adalah penting. Peluang praktis di pasar tenaga kerja tidak penting. Di Bagian 43 SGB VI, dikatakan: "... situasi pasar tenaga kerja masing-masing tidak perlu diperhitungkan."

Makna hukum

Oleh karena itu, orang-orang yang tidak berdaya yang lahir setelah 1 Januari 1961 hanya berhak atas pensiun cacat menurut undang-undang jika, karena kondisi kesehatan mereka, tidak ada satu pun pekerjaan di pasar tenaga kerja Jerman yang dapat dilakukan setidaknya selama enam jam sehari selama enam bulan. Selain itu - dengan beberapa pengecualian - Anda harus telah menjadi anggota asuransi wajib dalam lima tahun terakhir dan telah membayar iuran selama tiga tahun.

Pensiun negara & keamanan dasar

Bahkan dalam kasus hak, pensiun cacat menurut undang-undang tidak tinggi: tarif penuh adalah antara 30% dan 38% dari pendapatan kotor terakhir jika seseorang mampu bekerja kurang dari tiga jam. Separuh dari jumlah tersebut adalah antara 15% dan 19% dari gaji kotor terakhir jika Anda dapat bekerja kurang dari enam jam tetapi lebih dari tiga jam sehari. Jika perlu, pajak dan iuran asuransi kesehatan dibayarkan.

Jika Anda berada di bawah level subsisten, Anda dapat mengajukan jaminan dasar sesuai dengan Bab 4 dari Kode Sosial Kedua Belas (SGB XII). Prasyaratnya adalah Anda dan pasangan tidak memiliki aset yang dapat digunakan untuk mencari nafkah. Mereka yang berhak atas tunjangan pendapatan dasar ditetapkan ke tingkat persyaratan standar dan menerima antara € 234 dan € 399 per bulan (per 1 Januari 2015), ditambah biaya untuk akomodasi dan pemanas, kemungkinan jumlah tambahan, serta pembebasan dari pensiun dan kontribusi asuransi wajib. Biasanya ini menghasilkan rentang tiga digit yang lebih tinggi.

Hak pensiun hari tua yang teratur dan berdasarkan undang-undang hanya ada ketika usia yang sesuai telah tercapai. Di sini, juga, tidak diharapkan ada pembayaran tinggi, terutama jika seseorang sudah lama tidak bekerja. Menurut Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV), mereka yang baru saja pensiun pada tahun 2014 menerima rata-rata tiga digit jumlah bulanan menurut statistik dari Asuransi Pensiun Jerman: Untuk pria yang pensiun pada tahun 2014 ini adalah € 975 per bulan, untuk wanita € 533. Informasi rinci tentang kerangka hukum yang berkaitan dengan penurunan kapasitas penghasilan tersedia dari asuransi pensiun wajib, kantor kesejahteraan sosial dan tentu saja kode jaminan sosial.

Penyediaan swasta: asuransi cacat kerja

Ketidakmampuan untuk bekerja sering kali mengakibatkan kesulitan keuangan, terutama jika Anda wiraswasta dan tidak diasuransikan secara wajib. Oleh karena itu, tergantung pada situasinya, penyediaan pribadi masuk akal:

Misalnya, perjanjian tunjangan sakit harian dimungkinkan sebagai komponen tambahan dari asuransi kesehatan tambahan swasta - Anda menerima tarif harian yang disepakati sebelumnya jika pemberi kerja atau perusahaan asuransi kesehatan tidak lagi membayar gaji. Namun, opsi ini tidak dapat dipandang sebagai solusi permanen, tetapi terutama sebagai jembatan sampai orang tersebut dapat kembali bekerja.

Asuransi kecelakaan juga bukan pengganti pensiun: pembayaran satu kali dibayarkan. Dan hanya jika kecacatan itu disebabkan oleh kecelakaan itu. Perlindungan komprehensif, bagaimanapun, ditawarkan oleh asuransi cacat kerja, yang menjamin pembayaran bulanan dalam jumlah yang disepakati secara individual hingga usia pensiun.

Dalam kasus asuransi swasta, bagaimanapun, Anda umumnya harus memeriksa semua rincian kontrak dengan hati-hati: Dalam kasus asuransi cacat kerja, misalnya, klausul "rujukan abstrak" atau "pemeriksaan profesi sebelumnya" harus dikecualikan, karena dengan demikian perusahaan asuransi tidak dapat merujuk ke profesi yang secara teoritis berwujud dalam keadaan darurat. Perkiraan 6 bulan juga harus disepakati sehingga Anda memiliki hak pensiun pada tahap awal dan tidak hanya setelah tiga tahun berlalu.

Portal perbandingan online tarifcheck24.com menawarkan gambaran umum dari berbagai macam asuransi, rincian kontrak penting, serta opsi perbandingan gratis dan tidak mengikat.

Penyebab paling sering untuk kecacatan kerja

Pada awal 2013, penyakit mental atau saraf melampaui nomor 1 dalam kecacatan kerja - menurut sebuah studi Statista: Oleh karena itu, lebih dari seperempat (28,67%) meninggalkan kehidupan kerja. 22,65% tidak dapat bekerja lagi karena penyakit “sistem rangka dan muskuloskeletal”, 15,07% karena kanker. Sepersepuluh (10,14%) disebabkan oleh kecelakaan, dan 7,96% di antaranya adalah "penyakit kardiovaskular".

Beberapa pekerjaan secara obyektif tampak lebih berisiko daripada yang lain; Tukang las, tukang atap, dan penebang kayu, misalnya, menghadapi tekanan fisik yang besar dan mengoperasikan peralatan berbahaya. Namun, ini tidak memperhitungkan penyakit kantor yang khas seperti kelelahan, stres atau masalah punggung, yang sekarang menjadi lebih dari setengah dari semua penyebab kecacatan kerja.

Tentu Anda berharap diri Anda tetap sehat, tetapi gaya hidup sehat tidak selalu melindungi Anda dari keadaan darurat. Oleh karena itu, disarankan untuk mencari tahu tentang model pensiun pada waktu yang tepat. Jika Anda memilih program pensiun swasta, semakin muda dan sehat Anda saat menandatangani kontrak, semakin murah iurannya.